Репутация под ударом: банки проверят своих клиентов

Центральный банк дал четкие указания, которыми необходимо руководствоваться российским банковским структурам, определяя благонадежность клиентов. Цель — выявить и пресечь операции по финансированию терроризма и отмыванию финансовых средств, полученных незаконным способом. Под проверку попадет фонд заработной платы и прозрачность налоговых выплат. Отрицательный результат контроля приведет к блокировке клиентского счета.

«Методичка» от Центробанка описывает признаки неблагонадежности. К ним относится не перечисление со счета в банке НДФЛ, страховых платежей и заработной платы, несоответствие объема выплаченных налогов и зарплаты численности сотрудников, фонда заработной платы прожиточному минимуму, обнуление расчетного счета, неоплата со счета хозяйственных расходов. Под подозрения попадают клиенты, резко увеличившие обороты на своих счетах.

В неблагонадежности могут обвинить организации, созданные меньше двух лет назад с минимальной налоговой нагрузкой. Перечень методрекомендаций содержит указание тщательно проверять бизнес-структуры, получающие переводы денежных средств от сомнительных контрагентов в режиме транзитных операций, принимающие на свои корпоративные карты небольшие суммы, регулярно снимающие финансы в короткие временные промежутки, держащие несколько корпоративных карт для снятия наличности, не совершая при этом безналичных расчетов.